Hipotecas
A menos que você tenha bastante dinheiro à sua disposição, a compra de um imóvel em Israel sempre envolverá uma hipoteca.1
Se você tiver alternativas para efetuar o financiamento na compra de um imóvel, recomendamos enfaticamente que você as use e, portanto, poupe o gasto de uma "pequena fortuna" referente a juros, taxas bancárias etc. É bem pouco provável que o dinheiro que você tem no banco venha a render mais do que os juros que você irá ter de pagar ao banco hipotecário.
A seguir, forneceremos informações gerais referentes a hipotecas em Israel:
- Há vários e diferentes bancos em Israel. Todos os "grandes bancos" possuem também um "setor de hipoteca". Mas lembre-se de que não há vantagem específica em utilizar um "grande banco". Há indicadores recentes de que são os bancos menores que oferecem melhores termos de negociação, criando uma competição saudável. Use essa competição a seu favor! Não há nada de errado em dizer ao Banco B que você possui uma oferta melhor do Banco A. Freqüentemente, eles irão ao encontro do que você deseja! Nem tudo é negociável2 numa hipoteca, mas as taxas de juros são sempre sujeitas à negociação. Tente obter os menores juros que puder. Nem sempre existe uma conexão entre o Dólar Americano e o Shekel.
- Sendo possível, utilize uma agência bancária próxima de onde você vive. A obtenção de uma hipoteca é um procedimento demorado e quanto mais próximo de você for o seu banco, menos tempo você perderá. Nós lhe asseguramos que, até que a sua hipoteca seja emitida, você terá de fazer várias visitas ao banco.
- Você pode solicitar qualquer montante de financiamento ao banco - até mesmo 90% do valor da compra, em casos especiais. Apenas lembre-se de que, quanto maior for o seu financiamento, mais caro vai lhe custar, pois as taxas de juros sobem de acordo com a porcentagem de recursos que você toma emprestado.
- A emissão de uma hipoteca inclui taxas adicionais além das bancárias propriamente ditas. Há despesas com advogado, tributos e um número de outros gastos. Levando em consideração tais despesas, assegure-se de que você possui recursos disponíveis - mesmo que isso signifique ter de solicitar uma hipoteca maior.
- Fique ciente de que o banco tentará lhe vender um seguro. Não se deixe convencer por eles. Você não tem nenhuma obrigação de fazer seu seguro no banco que lhe emitiu a hipoteca. É bem melhor você fazer o seguro hipotecário em uma companhia seguradora. Na maioria das vezes, sairá mais em conta, não importando o que o banco lhe diga.
- Bancos cometem equívocos, mas a maioria deles (não todos eles) pode ser corrigida. Não tenha receio de fazer tantas perguntas quantas você julgar necessárias.
- O seu banco existe para fazer dinheiro e não vai se "oferecer" para dar-lhe nenhuma informação. Você é quem tem que "cavar" para encontrar as informações de que precisa. É claro que é difícil cavar informações se você não souber o que está procurando. É um jogo de "cama-de-gato", mas não se desespere! Pense de maneira lógica e procure auxílio antes de tomar uma decisão. Nós ficaremos muito satisfeitos em lhe orientar, se pudermos. Porém, a decisão final será sua. Sempre.
Dr. Henrique (Tzvi) Szajnbrum, Adv
1 Ainda que, historicamente, bancos hipotecários tenham sido os principais fornecedores de hipotecas em Israel, existem agora outras instituições que fazem o mesmo. Dê uma caminhada e verifique diversos bancos e várias taxas antes de tomar sua decisão. Você ficará muito surpreso com as diferenças em custos e montantes.
2 Recentemente, os requisitos legais passaram a não ser realmente negociáveis devido a possíveis fraudes - especialmente em empréstimos para novos imigrantes.